Банкрутство фізособи після пожежі — реальний кейс | Звільнимо

Чи реально списати кредити, які людина брала на відновлення житла після пожежі? Так — це підтверджує банкрутство фізособи після пожежі в будинку для Шалівського Максима Миколайовича: списано 988 556,25 ₴ через судову процедуру неплатоспроможності. Кейс особливий збігом одразу двох форс-мажорів — карантинного падіння доходу і повної пожежі даху власного будинку, через які споживчий кредит на житло перетворився на спіраль із кредитних карток і мікропозик.

Ситуація клієнта

У 2019 році Максим оформив перший кредит — на купівлю власного житла. Графік виплат він тримав без затримок: дохід дозволяв обслуговувати зобов’язання і паралельно утримувати сім’ю.

У 2020 році ситуація змінилася. Карантинні обмеження вдарили по підприємству, де працював клієнт: спочатку зменшилася зарплата, далі — почалися систематичні затримки виплат. Щоб закривати базові потреби родини, Максим почав користуватися кредитними картками — спочатку як тимчасовим інструментом, без розуміння, скільки коштує постійний борг по картці.

На початку того ж 2020 року сталася друга подія, яка остаточно перевернула фінансовий план: пожежа в будинку — повністю згорів дах. Самотужки відбудувати покрівлю не вийшло, тож клієнт оформив ще два кредити на усунення наслідків лиха. Частину коштів додатково позичав у родичів і знайомих.

Коли стало зрозуміло, що зарплата більше не покриває щомісячні платежі, у хід пішли мікрофінансові організації. Реклама МФО обіцяла низькі ставки і можливість пролонгації — на практиці один мікрозайм відкривався, щоб закрити інший. До 2022 року схема перекредитування довела загальну суму до майже мільйона гривень, а кредитори перейшли до жорсткого тиску — погрожували відібрати житло і виселити сім’ю.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо» у липні 2021 року. Юристи оцінили ситуацію як перспективну: загальна сума боргу значно перевищувала 100 000 ₴, серед кредиторів — банк, кредитні картки і кілька МФО, тобто легальні фінансові установи, чиї вимоги можна об’єднати в одному реєстрі.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства (2019), Книга 4 — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали у справі №925/577/22. З моменту відкриття провадження всі стягнення припинились автоматично (ст. 89 КК банкрутства) — тиск кредиторів на сім’ю припинився ще до першого судового засідання.

Ключовим аргументом стало документальне підтвердження двох форс-мажорних обставин: карантинне падіння і подальша затримка заробітної плати + пожежа з повним знищенням даху. Це пояснювало, чому первинно платоспроможний позичальник опинився у спіралі перекредитування. Окремо юристи опрацювали нарахування МФО — частина з них перевищувала граничні показники сукупної вартості кредиту за ЗУ «Про споживче кредитування» (1734-VIII).

Результат

28 червня 2023 року суд постановив списати Максиму повну заборгованість — 988 556,25 ₴. Загальна тривалість справи — близько 23 місяців з моменту подачі заяви, що відповідає середньому терміну для процедур такого розміру і кількості кредиторів.

Колектори припинили дзвінки ще на початку провадження. Сьогодні клієнт офіційно звільнений від боргових зобов’язань і починає фінансове життя з нуля — без штрафів, пені і виконавчих проваджень. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Які борги можна списати через банкрутство фізособи?

Через процедуру списується заборгованість перед банками, мікрофінансовими організаціями та іншими кредиторами, нараховані відсотки, штрафи і пеня, а також прострочення за виконавчими провадженнями. У кейсі Максима так були закриті споживчий кредит на житло, борги по кредитних картках і кілька мікропозик одночасно. НЕ підлягають списанню: аліменти, відшкодування шкоди здоров’ю, штрафи за адміністративні та кримінальні правопорушення. Конкретний перелік боргів у вашій ситуації перевіряється на безкоштовній консультації.

Чи незаконні високі відсотки в МФО — і чи це допоможе списати борг?

Згідно з ЗУ «Про споживче кредитування» (1734-VIII), МФО зобов’язані дотримуватись граничних показників сукупної вартості кредиту. На практиці більшість мікрозаймів порушують ці норми (середня ставка — 700-1000% річних при законному ліміті). Це юридичний аргумент: під час процедури банкрутства частина таких нарахувань визнається незаконними і списується ще до офіційного списання основного боргу — це особливо помітно у схемах перекредитування, де борг штучно роздувається відсотками і штрафами.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма ст. 89 Кодексу України з процедур банкрутства. Кредитори, які продовжують контактувати з боржником або його родичами після цього, порушують закон. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають припинення тиску колекторів вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі — як це сталося і в кейсі Максима, де погрози відібрати житло припинились із відкриттям справи №925/577/22.