Банкрутство з боргами перед фізособами — кейс | Звільнимо

Чи можливе банкрутство фізособи з боргом перед фізособами, коли гроші позичені не в банку, а у приватних осіб? Так — і це підтверджує реальна історія нашої клієнтки Сніжани Фулитки: списано 741 591,46 ₴ через судову процедуру. Особливість кейса в тому, що кредитна спіраль почалась саме з позик у знайомих після звільнення з роботи — і вже потім перейшла на банк та мікрофінансові організації.

Ситуація клієнтки

Сніжана Романівна працювала звичайною працівницею, і доходу ледь вистачало на щоденні витрати. Після звільнення з роботи фінансова ситуація стала критичною: комунальні платежі зростали, батьки допомогти не могли, накопичень не було. Перші кошти клієнтка позичила у приватних осіб — щоб закрити елементарні потреби й перетривати без зарплати.

Фізичні особи почали наполегливо вимагати повернення коштів. Щоб погасити ці борги, Сніжана оформила перший кредит у банку. Виплачувати банківські щомісячні платежі без стабільного доходу виявилось ще складніше — і клієнтка звернулась до мікрофінансових організацій. Перший мікрозайм закривав попередній банківський платіж, другий — перший, і так почалась класична карусель перекредитування.

До 2022 року заборгованість сягнула 741 591,46 ₴. Серед кредиторів — приватні фізособи, банк і кілька МФО із річними ставками 600-900%. Відсотки нараховувались щодня, а сума, яка спочатку здавалась керованою, перетворилась у борговий тягар. Загальна економічна ситуація в країні лише посилила проблему — про самостійне виплачування вже не йшлося.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнтка звернулась до ЮК «Звільнимо» восени 2021 року. Юристи розібрали структуру боргу: позики у фізосіб, банківський кредит і кілька мікрозаймів. Сума значно перевищувала поріг 100 000 ₴, а документально підтверджена втрата роботи доводила неспроможність виплачувати зобов’язання.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства (2019), Книга 4 — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду — справа отримала номер №907/933/22. Принципово важливо було коректно оформити вимоги приватних кредиторів-фізосіб: розписки, банківські перекази, листування — все це юристи зібрали і подали до реєстру вимог нарівні з банком і МФО.

Окремою лінією роботи стало оскарження частини нарахувань мікрофінансових організацій: ставки, що перевищували граничні показники сукупної вартості кредиту, частково визнані такими, що порушують ЗУ «Про споживче кредитування» (1734-VIII). З моменту відкриття провадження всі стягнення припинились автоматично — норма ст. 89 КК банкрутства зупинила тиск і дзвінки кредиторів.

Результат

У червні 2023 року суд постановив списати клієнтці повну заборгованість — 741 591,46 ₴ перед усіма кредиторами, включно з приватними фізособами. Загальна тривалість справи — близько 20 місяців з моменту подачі заяви до набрання ухвалою законної сили.

Сьогодні Сніжана офіційно звільнена від боргових зобов’язань і починає фінансове життя з чистого аркуша. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна оформити банкрутство фізособи з боргом перед фізособами?

Так. Через процедуру списуються будь-які грошові зобов’язання — перед банками, мікрофінансовими організаціями, ломбардами та приватними особами (за розписками, договорами позики, банківськими переказами). Принцип такий: якщо вимога кредитора підтверджена документально, вона включається до реєстру вимог і розглядається судом нарівні з іншими. НЕ списуються лише особисті зобов’язання — аліменти та відшкодування шкоди здоров’ю (ст. 100 КК банкрутства). Наявність боргу саме перед фізособою — не перешкода для процедури.

Що робити, якщо взяв кредити в кількох МФО і банку?

Це найпоширеніший сценарій. Стратегія — банкрутство фізособи: усі МФО і банк включаються до єдиного реєстру вимог і розглядаються разом у межах однієї процедури. Альтернатива — досудові переговори з кожним кредитором окремо — у більшості випадків менш ефективна, бо МФО рідко йдуть на суттєву реструктуризацію. Якщо загальна заборгованість перевищує 100 000 ₴, процедура списання дешевша і швидша за окремий захист від кожного кредитора.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — норма Кодексу України з процедур банкрутства. Кредитори, які продовжують контактувати з боржником або його родичами після цього, порушують закон. Клієнти ЮК «Звільнимо» помічають припинення тиску колекторів вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.