Банкрутство, коли вся сім’я без доходу — кейс | Звільнимо

Що робити, якщо одночасно роботу втрачаєте і ви, і ваші батьки, а пенсіонерка у родині не може працювати за станом здоров’я? Кейс банкрутства фізособи, коли вся сім’я без доходу, показує робочий вихід через судову процедуру. Клієнтці ЮК «Звільнимо» Тимчишин Ользі Ярославівні списали 824 076,16 ₴ боргу перед мікрофінансовими установами — справу завершили приблизно за 13 місяців. Особливість кейса в тому, що тригером була не одна криза: на родину впали дві поспіль — карантин 2020 року і повномасштабне вторгнення 2022-го.

Ситуація клієнтки

До початку карантину Ольга мала підробіток, який забезпечував щоденні потреби невеликої родини — її самої, мами та літньої бабусі. Стабільно високого доходу не було, але вистачало на оренду житла, продукти та ліки.

З введенням карантинних обмежень навесні 2020 року звична робота зникла. Майже одночасно з ринку праці випала й мати Ольги — її звільнили зі скороченням. Бабуся не могла працювати через проблеми зі здоров’ям. Уся родина опинилась без джерела доходу, а оренда, продукти та ліки нікуди не зникли — їх потрібно було забезпечувати щодня.

Ольга вирішила взяти мікрозайм. На той момент здавалось, що карантин ось-ось закінчиться, родина повернеться до заробітку і кредит вдасться закрити з першої ж зарплати. Але карантин затягнувся. Один мікрозайм почав закривати інший, потім третій — типове коло перекредитування в МФО, з якого без юридичних інструментів вийти важко.

Ольга намагалась домовитися з кредиторами про реструктуризацію або відстрочку — переговори результату не дали: МФО трималися своєї позиції і вимагали виплат повної суми з нарахованими відсотками. У лютому 2022 року почалося повномасштабне вторгнення. Робота не з’являлась, фінансовий стан родини не покращився, а сума боргу продовжувала рости. До літа стало очевидно: самостійно вирватися з боргової ями вже не вийде.

Як ЮК «Звільнимо» провела банкрутство фізособи, коли вся сім’я без доходу

Ольга звернулася до ЮК «Звільнимо» влітку 2022 року. Юристи проаналізували ситуацію та підтвердили: справа підпадає під процедуру неплатоспроможності фізичної особи. Сума зобов’язань значно перевищувала 100 000 грн, усі кредитори були легальними фінансовими установами, а повна відсутність доходу в усієї родини (підтверджена документально) однозначно вказувала на неспроможність виплачувати.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства (2019), Книга 4 — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву подали до Господарського суду у липні 2022 року. З моменту відкриття провадження стягнення з боржниці автоматично припинились (ст. 89 КК банкрутства) — це зупинило дзвінки колекторів та нарахування пені.

Додатково юристи оскаржили частину сум, нарахованих МФО понад граничні показники сукупної вартості кредиту (ЗУ «Про споживче кредитування» 1734-VIII). Аргументація для суду була прозорою: дохід родини відсутній, єдина працездатна людина в домогосподарстві фізично не має звідки взяти кошти, а кредити бралися виключно на базові потреби — їжу, оренду, ліки для бабусі.

Результат

У липні 2023 року суд постановив списати Ользі всю суму заборгованості — 824 076,16 ₴. Загальна тривалість справи — близько 13 місяців з моменту подачі заяви до офіційного списання.

Колектори припинили контакт ще на старті провадження, нарахування додаткових відсотків зупинились. Сьогодні клієнтка офіційно звільнена від боргових зобов’язань і починає фінансове життя з нуля — без зависання старого боргу над родиною.

Судове рішення доступне в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Що робити, якщо взяв кредити в кількох МФО одразу?

Це найпоширеніший сценарій серед клієнтів процедури неплатоспроможності — середній боржник має 3-5 активних мікрозаймів, інколи більше. Найефективніша стратегія — банкрутство фізособи: усі МФО включаються до єдиного реєстру вимог і розглядаються в межах однієї судової справи. Це швидше і дешевше, ніж захищатися від кожного кредитора окремо в десятках позовів. Альтернатива — досудове врегулювання шляхом переговорів — працює переважно тоді, коли загальна сума не перевищує 100 000 ₴. У випадку Ольги, де борг сягнув 824 076 ₴, тільки судова процедура давала повне списання без «хвостів».

Чи списуються кредити, оформлені до повномасштабного вторгнення?

Так. Дата оформлення кредиту не впливає на можливість його списання через банкрутство фізособи. Принципово важливо інше: чи продовжує клієнт бути неспроможним виплачувати на момент звернення до суду. Карантинні обмеження 2020 року й подальше вторгнення 2022 року для багатьох родин склались у подвійний фінансовий удар, що повністю позбавив джерел доходу. У судовій практиці 2022-2026 років — тисячі справ зі списанням довоєнних кредитів, де саме зміна обставин підтверджує неспроможність на момент розгляду.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізособи?

В середньому — від 6 до 14 місяців з моменту подачі заяви до офіційного списання боргу. Конкретна тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти зібраних документів і завантаженості суду в регіоні. У наведеному кейсі справу завершено приблизно за 13 місяців — це стандартний строк для справи з великою кількістю мікрофінансових кредиторів. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах: збір документів, подача заяви, представлення інтересів у засіданнях, отримання ухвали про списання.