Банкрутство пенсіонерки з іпотекою — реальний кейс | Звільнимо

Чи можна оформити банкрутство пенсіонерці з іпотечним боргом? Так — і це підтверджує реальна історія нашої клієнтки Задорожної Галини Василівни: суд списав 1 210 837,07 ₴ заборгованості за 16 місяців через процедуру неплатоспроможності фізичної особи. Кейс особливий тим, що показує: пенсійний вік і непогашена іпотека не є перешкодою для судового списання боргів — навіть коли фінансові зобов’язання накопичилися через хворобу близького і війну.

Ситуація клієнтки

Галина Василівна — пенсіонерка за віком, отримала пенсійне посвідчення ще у вересні 2014 року. До певного моменту жила спокійно: пенсія, домашнє господарство, допомога дітям і онуку. Усе перевернулося, коли тяжко захворів чоловік — потрібні були кошти на операцію і подальшу реабілітацію.

Перший кредит брала свідомо, з розрахунком повертати з пенсії та невеликих підробітків. Спочатку платила вчасно. Згодом народився онук, виникла потреба матеріально підтримати дітей, а ціни на комунальні послуги та продукти продовжували зростати. Зарплати в родині через локдаун 2020 року, навпаки, знизилися. Доходу для виплати чергових внесків перестало вистачати.

Класична «карусель» перекредитування в мікрофінансових установах затягнула швидше, ніж вона очікувала: один мікрозайм закривав інший, відсотки наростали. Разом з чоловіком оформили окрему велику суму — на виплату іпотеки за квартиру, бо власних коштів вже не вистачало. Спроби домовитися з кредиторами про реструктуризацію виявилися безрезультатними.

З початком повномасштабного вторгнення у лютому 2022 року сімейний бюджет розірвало остаточно. Борги через хворобу і війну продовжували накопичуватися, а колектори почали тиснути: телефонували клієнтці, її рідним, погрожували і чинили психологічний пресинг. Стало зрозуміло — самостійно вийти з боргової пастки вже не вдасться.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Задорожна Галина Василівна звернулася до ЮК «Звільнимо» у березні 2022 року. Юристи проаналізували повний пакет документів: пенсійне посвідчення, медичні виписки чоловіка, договори з банками і МФО, графік платежів за іпотекою. Загальна сума заборгованості значно перевищувала поріг для процедури неплатоспроможності фізичної особи, а кредит на операцію та пенсійний статус клієнтки лише посилювали позицію в суді.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства (2019), Книга 4 — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду. З моменту реєстрації справи в Єдиному реєстрі стягнення припинилися автоматично (ст. 89 КК банкрутства), а тиск колекторів зник у перші тижні після відкриття провадження.

Окремий блок роботи стосувався захисту майнових інтересів родини і коректного включення іпотечного боргу до реєстру вимог. Юристи спиралися на ст. 100 Кодексу — норму, що визначає перелік майна, яке не входить до ліквідаційної маси. Додатково використовувалися гарантії ст. 70 ЗУ «Про виконавче провадження» щодо обмеження стягнень з пенсії та норми ЗУ «Про основи соц.захищеності інвалідів» — оскільки чоловік клієнтки перебував у складному стані здоров’я.

Результат

У липні 2023 року суд постановив списати Задорожній Галині Василівні повну заборгованість — 1 210 837,07 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи від подачі заяви до офіційного списання — близько 16 місяців.

Колектори припинили дзвінки ще на стадії відкриття провадження. Сьогодні клієнтка офіційно звільнена від боргових зобов’язань і, за її словами, нарешті розпочинає життя з нової сторінки — без тягаря кредитів і психологічного пресингу. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можуть стягнути всю пенсію за борги?

Ні. Згідно зі ст. 70 ЗУ «Про виконавче провадження», з пенсії можна стягнути не більше 50% (зазвичай 20–30%) і не нижче прожиткового мінімуму. Повну виплату забрати не вправі — але часткові утримання за виконавчими провадженнями цілком законні, поки немає судового рішення про списання. Банкрутство пенсіонерки з іпотечним боргом дає принципово інший результат: списує заборгованість повністю, припиняє нарахування і зупиняє виконавчі провадження. Для людини з кількома кредиторами це найшвидший спосіб вийти з-під щомісячних утримань.

Чи можна списати кредит, який брали на лікування близького?

Так. Кредит на операцію чоловіка, дружини чи іншого родича — це звичайне споживче зобов’язання, яке списується через процедуру банкрутства фізособи на загальних підставах. Документально підтверджені медичні витрати (виписки з лікарні, рахунки клінік, висновки лікарів) додатково посилюють позицію клієнта в суді: вони пояснюють, чому виникла неплатоспроможність і чому самостійно повернути борг вже неможливо. У кейсах з медичним фоном суд, як правило, рухається швидше.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. Кредитори, які продовжують контактувати з боржником або його родичами після цього, порушують закон. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають припинення тиску колекторів вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі судових рішень.