Як вийти з боргової ями після звільнення — кейс | Звільнимо

Як вийти з боргової ями після звільнення, коли позики тягнуться одночасно у приватних осіб, банку та мікрофінансових організацій? Реальна історія Руслана Пижи показує: судове звільнення від боргів реальне навіть у найзаплутаніших ситуаціях. Господарський суд списав клієнту 197 578,55 ₴ перед усіма кредиторами — а на всю справу пішло близько п’яти тижнів. Цей кейс цінний саме коротким терміном: від подачі заяви до ухвали про списання минуло трохи більше місяця.

Ситуація клієнта

До початку проблем Руслан був звичайним найманим працівником. Поки тривала робота, зарплата покривала мінімальні потреби родини, хоча вільних коштів практично не залишалось. Усе змінилось після звільнення: без щомісячного доходу довелось щодня шукати спосіб закрити елементарні витрати — їжу, оренду, комунальні платежі.

Першими кредиторами стали приватні особи. Руслан позичав у знайомих невеликі суми, щоб протриматись. Батьки фінансово допомогти не могли — самі жили скромно. Коли фізособи почали наполегливо вимагати повернення, чоловік оформив банківський кредит — щоб закрити особисті позики. Але обслуговувати банк виявилось не легше: відсотки накладались на тіло боргу, а нової роботи з достатнім доходом так і не з’явилось.

Тоді Руслан звернувся до МФО. Спочатку — один невеликий мікрозайм, аби закрити поточну виплату банку. Потім другий, третій. Класична карусель перекредитування: один кредит закривав інший, нарахування зростали щодня. До 2023 року заборгованість стала некерованою, а ситуація в країні через повномасштабну війну остаточно знизила можливість виплачувати кредитні зобов’язання.

Колектори дзвонили все частіше, а нарахування пені та штрафів випереджали будь-які спроби часткових виплат. Стало очевидно: самостійно з боргової ями не вибратися — потрібен легальний механізм.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Руслан звернувся до ЮК «Звільнимо» наприкінці серпня 2023 року. На першій консультації юристи перевірили перелік кредиторів — приватні особи, банк і кілька мікрофінансових організацій — і підтвердили: ситуація підпадає під процедуру неплатоспроможності фізичної особи.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства (2019), Книга 4 — судове звільнення від боргових зобов’язань фізичної особи. Загальна сума заборгованості перевищувала поріг для відкриття провадження, документального доходу для виплат у клієнта не було, а перелік кредиторів був прозорим і повним.

Заяву подали 2 вересня 2023 року. Господарський суд відкрив справу №914/927/23 — і з цього моменту всі стягнення зупинились автоматично згідно зі ст. 89 КК банкрутства. Паралельно юристи опрацювали нарахування МФО: частина відсотків і штрафів виходила за межі граничних показників сукупної вартості кредиту, передбачених ЗУ «Про споживче кредитування» (1734-VIII). Завдяки повному пакету документів і однозначному фінансовому стану клієнта суд провів розгляд без затягувань.

Результат

8 жовтня 2023 року суд постановив списати Руслану повну заборгованість — 197 578,55 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи склала близько п’яти тижнів від подачі заяви до офіційної ухвали — рідкісно швидкий темп для процедури неплатоспроможності фізичної особи.

Сьогодні клієнт офіційно не має жодних кредитних зобов’язань. Дзвінки колекторів і подальші нарахування пені припинились ще на стадії відкриття провадження. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Які борги можна списати через банкрутство фізособи, якщо позичав одночасно у фізосіб, банку і МФО?

Через процедуру списується заборгованість перед банками, мікрофінансовими організаціями та іншими кредиторами, включно з нарахованими відсотками, штрафами та пенею. Позики у приватних осіб також включаються до реєстру вимог, якщо їх можна підтвердити документально — розпискою, договором позики або платіжкою. НЕ підлягають списанню: аліменти, відшкодування шкоди здоров’ю, штрафи за адміністративні та кримінальні правопорушення. Конкретний перелік боргів у вашій ситуації перевіряється на безкоштовній консультації за документами.

Що робити, якщо взяв кредити в кількох МФО і банку одночасно?

Це найпоширеніший сценарій: середній клієнт ЮК «Звільнимо» має 3-5 активних мікрозаймів плюс банківський кредит. Оптимальна стратегія — банкрутство фізособи: всі МФО і банк включаються до єдиного реєстру вимог і розглядаються разом у межах однієї процедури. З моменту відкриття провадження позови кредиторів зупиняються (ст. 89 КК банкрутства), нарахування пені припиняються. Альтернатива — досудові переговори з кожним окремо — ефективна тільки при невеликих сумах. Якщо загальна заборгованість понад 100 000 ₴, судове звільнення від боргів швидше і дешевше.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

В середньому — від 6 до 14 місяців від подачі заяви до офіційного списання боргу. Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів та завантаженості суду. У наведеному кейсі справу завершили лише за п’ять тижнів — це швидше за середній показник, тому що клієнт зібрав повний пакет документів одразу, а заперечень від кредиторів суд не отримав. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про звільнення від кредитних зобов’язань.