Банкрутство через кредит на ремонт — реальний кейс | Звільнимо

Чи реальне банкрутство фізособи через кредит на ремонт, коли позики бралися на цілком прозорі ремонтні роботи, але доходи різко впали з початком повномасштабної війни? Реальна історія нашої клієнтки Радик Лесі підтверджує: повне списання 272 595,23 ₴ за п’ять місяців судової процедури. Кейс показує, як «нормальні» цільові кредити на ремонт будинку поступово перетворились на боргову яму через об’єктивні зовнішні обставини — і як банкрутство фізособи допомогло її закрити.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Лесі почалась через цілком звичайну життєву ситуацію — потрібно було відремонтувати будинок. Для цього клієнтка оформила кілька споживчих кредитів. На етапі планування все виглядало керовано: щомісячного доходу родини вистачало і на життя, і на платежі по кредитах. Перші місяці Леся сумлінно сплачувала всі необхідні платежі та відсотки.

З початком повномасштабного вторгнення в лютому 2022 року ситуація різко змінилась. Доходи родини суттєво впали — частина джерел зникла, інші стали нестабільними. Клієнтка опинилась у позиції, коли обслуговувати декілька кредитів одночасно стало об’єктивно неможливо. Спочатку Леся намагалась перекредитуватись — оформити новий заєм з нижчим платежем, щоб закрити частину старих. Але домовитись з банками й МФО не вийшло: кредитори не пішли назустріч.

Замість зниження навантаження сума боргу почала зростати — нараховувались відсотки, штрафи й пеня. До 2023 року стало очевидно, що ситуація неспроможна вирівнятись сама по собі. Зменшені доходи родини залишались на тому ж рівні, а сума заборгованості продовжувала зростати. Леся прийняла рішення діяти через юридичну процедуру, щоб офіційно закрити боргове коло.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнтка звернулась до ЮК «Звільнимо» у березні 2023 року. Юристи проаналізували справу: серед кредиторів — банк і кілька МФО, загальна сума заборгованості значно перевищувала поріг для процедури. Документально оформлене зменшення доходів родини після лютого 2022, договори за кредитами на ремонт, виписки про витрати — усе формувало повну картину неспроможності.

Підставою для звернення став Кодекс України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду Львівської області. Юристи систематизували реєстр вимог кредиторів, узгодили розрахунки нарахувань кожного. Усі засідання вів адвокат на підставі договору про надання правничої допомоги — Лесі не довелось їздити до суду.

З моменту відкриття провадження стягнення з боку всіх кредиторів припинились автоматично — це передбачає Кодекс банкрутства. Жодного нового нарахування відсотків чи штрафів від моменту реєстрації справи в Єдиному реєстрі не з’явилось.

Результат

У серпні 2023 року Господарський суд Львівської області постановив списати клієнтці повну заборгованість — 272 595,23 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — приблизно п’ять місяців з моменту подачі заяви. Це короткий термін, який вдалось отримати завдяки повному пакету документів і чіткій доказовій базі неспроможності, пов’язаній з війною.

Сьогодні Леся офіційно звільнена від боргових зобов’язань і може зосередитись на родинному житлі без щоденного тиску колекторів. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати кредит, який брали на ремонт житла?

Так. Кредит, оформлений на ремонт власного будинку чи квартири — це звичайне споживче зобов’язання, яке списується через процедуру банкрутства фізособи на загальних підставах. Цільове призначення кредиту (ремонт, побутова техніка, навчання) не обмежує можливість списання — головне, щоб боржник був об’єктивно неспроможний продовжувати виплати. Документи про погіршення фінансового стану (зменшення доходів, втрата роботи, війна як обставина) працюють як додаткова доказова база для суду.

Чи списуються кредити, взяті до повномасштабного вторгнення?

Так. Дата оформлення кредиту не впливає на можливість його списання через банкрутство фізособи. Принципово важливо, чи продовжує клієнт бути неспроможним виплачувати — а воєнні обставини часто підсилюють цю неспроможність через зменшення доходів родини. У судовій практиці 2022–2026 років є тисячі кейсів списання довоєнних кредитів через об’єктивну зміну фінансового стану. У кейсі Лесі саме комбінація «ремонтні кредити + зменшення доходів через війну» сформувала переконливу картину для суду.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. У наведеному кейсі справу завершено приблизно за 5 місяців — це короткий термін завдяки повному пакету документів та оперативній роботі адвоката. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах процедури — від першої консультації до отримання ухвали про списання.