Банкрутство через прихований борг банку — реальний кейс | Звільнимо

Чи можливе банкрутство фізособи через помилку банку з адресою, коли установа надсилала повідомлення на неправильну адресу, а клієнт роками не знав про нараховувані відсотки? Так — і це підтверджує реальна історія Віктора Володимировича Бавіна: 244 506,54 ₴ боргу, що накопичився через помилку банку з адресою клієнта, списано через процедуру банкрутства фізособи. ЮК «Звільнимо» завершила справу за 6 місяців.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Віктора почалася ще в період першого шлюбу. Подружжя оформило кредит на купівлю меблів — стандартна споживча покупка, цілком стабільна виплата. Кредит був закритий вчасно. З часом Віктор оформляв нові — деякі повертав, інші перекредитовував. Стандартна історія активного клієнта банку.

Принципова проблема виникла, коли клієнт переїхав, а банк продовжував направляти кореспонденцію на стару адресу. Усі офіційні повідомлення, нагадування про платежі, повідомлення про зміну умов, нараховані штрафи — все це йшло за іншою адресою. Віктор просто не отримував жодної інформації від банку.

Через незнання клієнт не платив. А банк продовжував нараховувати відсотки і штрафи — як на просто прострочений кредит. Час йшов, борг зростав. Класична ситуація «прихованого боргу»: формально все «належно повідомлено» з боку банку, але фактично клієнт не мав жодного джерела інформації. Коли Віктор урешті дізнався про реальну суму, вона значно перевищувала первинне зобов’язання.

З початком повномасштабної війни в лютому 2022 року ситуація стала остаточно неможливою. Доходи скоротилися, побутові витрати зросли, виплачувати кредит з накопиченими відсотками не було чим. У цій точці клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо», щоб через процедуру банкрутства закрити прихований борг, який накопичився через помилку банку з адресою.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Юристи проаналізували справу і підтвердили: ситуація підпадає під процедуру неплатоспроможності фізособи. Загальна сума зобов’язань перевищувала поріг для звернення до суду. При цьому накопичення значної частини боргу через помилку банку з адресою — це окрема обставина, яку юристи відобразили в матеріалах справи.

Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду Вінницької області 26 квітня 2023 року. Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Юристи зібрали повний пакет: договори з банками, виписки по рахунках з історією нарахувань, докази помилки в адресі для кореспонденції, докази фактичної адреси проживання клієнта.

Особливість кейса — структура нарахованих відсотків і штрафів. Юристи окремо проаналізували, наскільки частина боргу пов’язана з виплатами, які клієнт реально пропустив через незнання, а не свідому невиплату. Це не змінило кінцевий результат процедури (борг списується повністю незалежно від причин), але посилило позицію клієнта в комунікації з банком на стадії розгляду. Адвокат брав участь у справі на підставі договору про надання правничої допомоги.

Результат

10 жовтня 2023 року Господарський суд постановив списати клієнту повну заборгованість — 244 506,54 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — близько 6 місяців з моменту подачі заяви.

Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене. Сьогодні Віктор офіційно звільнений від боргових зобов’язань і може будувати фінансове життя без минулого тягаря. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Що робити, якщо банк нараховував відсотки і не повідомляв через помилку з адресою?

Незнання клієнта про реальну суму боргу не звільняє від виплат — але створює сильну позицію в межах процедури банкрутства. Юристи аналізують структуру нарахувань і відображають у матеріалах справи факт, що банк направляв повідомлення на нечинну адресу. Кінцевий результат — повне списання боргу через процедуру неплатоспроможності фізособи, незалежно від того, чи клієнт «свідомо» прострочував, чи накопичив зобов’язання через брак інформації.

Чи можна списати борг, який накопичився переважно з відсотків і штрафів?

Так. До реєстру вимог кредиторів у процедурі банкрутства фізособи включається все: основна сума, нараховані відсотки, пеня та штрафи за прострочення. Незалежно від співвідношення між «тілом» кредиту і додатковими нарахуваннями, суд списує всю заборгованість, яка існує на момент розгляду справи. Це часто означає, що клієнт позбавляється боргу, який у багато разів перевищує первинно отриману суму.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

У цьому кейсі справу завершено за 6 місяців з моменту подачі заяви до офіційного списання боргу — один з найшвидших термінів для випадку з повним пакетом документів від клієнта. Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про списання.