Банкрутство після нав’язаного кредиту — реальний кейс | Звільнимо

Банкрутство фізособи після нав’язаного банком кредиту — ситуація Мойсеєнко Ольги Іванівни: банк сам зателефонував і запропонував позику з «малими відсотками», потім нав’язав переакредитацію — і борг виріс до 238 563,48 ₴. ЮК «Звільнимо» провела процедуру і борг списано.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Мойсеєнко Ольги Іванівни почалась із телефонного дзвінка з банку. Їй запропонували кредит з невеликими відсотками — якраз тоді сім’я орендувала квартиру, чоловік тимчасово не працював, і певна фінансова підтримка здавалась доречною. Вирішили взяти на побутові потреби — сподівались вчасно виплатити.

Невдовзі банк запропонував «переакредитацію» — переоформлення кредиту на нових, ніби вигідніших умовах. Ольга погодилась. Але те, що здавалось вигодою, насправді збільшило загальну суму боргу і подовжило строки виплат.

Щоб погасити відсотки, вона додатково вимушено оформляла кредити в інших банках. Офіційно працювала — частину доходу відразу направляла на виплати. Але до того ж треба було платити за орендоване житло і якось жити.

Із початком повномасштабного вторгнення Ольга втратила роботу. Виплачувати кредити стало просто неможливо. На момент звернення до ЮК «Звільнимо» вона описувала ситуацію так: «я дуже погано себе почуваю, бо майже вся заробітна плата йшла на кредит, а нам ще треба було платити за житло і їсти».

Банкрутство фізособи після нав’язаного банком кредиту — це ситуація, де сам кредитор створив умови для боргової пастки, телефонуючи клієнту з «вигідними пропозиціями». ЮК «Звільнимо» оцінила справу і підтвердила: процедура доступна.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Аналіз справи підтвердив відповідність Мойсеєнко Ольги критеріям неплатоспроможності за Кодексом України з процедур банкрутства (Книга 4). Ключові підстави: відсутність роботи з початку воєнного стану, необхідність щомісяця сплачувати оренду, борги перед кількома банками після переакредитації, майна — немає.

Важлива деталь: ініціативний характер кредитного пропозиції з боку банку («банк сам подзвонив») не є юридично значимою обставиною для списання, але свідчить про поведінку кредитора, що суд може врахувати при оцінці сумлінності боржника.

Стратегія включала: перелік кредиторів (банки, де оформлялись позики після переакредитації), документування відсутності роботи та майна, підтвердження витрат на оренду. Представництво в суді від подачі заяви до рішення забезпечила ЮК «Звільнимо».

Справа завершена менш як за п’ять місяців.

Результат

За рішенням суду Мойсеєнко Ользі Іванівні списано 238 563,48 ₴ боргу. Процедура тривала з 16 червня 2023 року по 20 листопада 2023 року.

Виконавчі провадження закрито. Банки не мають права вимагати погашення. Оренда тепер не конкурує з кредитними платежами.

Ольга отримала фінансову свободу і можливість розпочати нову сторінку без боргів. Рішення суду є остаточним і занесено до Єдиного державного реєстру судових рішень.

Часто задавані питання

Чи можна оформити банкрутство, якщо кредит нав’язав сам банк?

Так. Незалежно від того, хто ініціював оформлення кредиту — ви самі чи банк вам подзвонив — борг є вашим зобов’язанням. Але якщо ви не можете його погасити, ви маєте право ініціювати банкрутство фізособи. Факт нав’язаного або агресивно запропонованого кредиту суд враховує при оцінці обставин виникнення боргу.

Чи підлягають списанню борги після переакредитації?

Так. Переакредитація (переоформлення кредиту з одними умовами на інші) не скасовує право боржника на банкрутство. Новий кредит, оформлений у рамках переакредитації, є самостійним зобов’язанням і включається до загального переліку боргів. Якщо після переакредитації ваша ситуація не покращилась — це вагомий аргумент на користь процедури.

Чи потрібно мати власне житло для банкрутства?

Ні. Відсутність власної нерухомості — поширена ситуація серед клієнтів ЮК «Звільнимо». Якщо ви орендуєте житло і не маєте нерухомості у власності, це не перешкоджає процедурі банкрутства фізособи. Навпаки, відсутність майна іноді прискорює завершення справи, оскільки немає що реалізовувати.