Банкрутство після втрати високого доходу — кейс | Звільнимо

Як оформити банкрутство фізособи з втратою високого доходу, якщо кредити брались під попередній рівень зарплати, а війна обвалила реальні надходження? Це реальна історія Ігоря Дейниченка: списано 662 504,29 ₴ за 9 місяців через судову процедуру. Кейс показовий тим, що клієнт ніколи не пропускав платежів — поки дохід був стабільним, — і саме раптове падіння змусило вдатись до офіційного списання.

Ситуація клієнта

Ігор оформляв свої перші кредити багато років тому — на споживчі цілі. На той момент він мав високий стабільний дохід і повертав кошти швидко, інколи навіть достроково. Банки охоче відкривали йому кредитні ліміти, картки і споживчі продукти — кредитна історія була ідеальною. У бюджеті родини завжди залишався запас, тож позики не сприймались як ризик.

З 24 лютого 2022 року ситуація змінилась радикально. Повномасштабне вторгнення обвалило ринок, на якому працював клієнт: замовники зникли, проєкти призупинились, виплати від роботодавця різко скоротились. Колишній рівень доходу зник — і не повернувся ні через місяць, ні через рік. Коштів вистачало лише на базові потреби: оренда, комунальні, продукти. Платити по кредитах, оформлених під попередню зарплату, стало фізично нічим.

Перші місяці клієнт намагався тримати графік: брав новий кредит, щоб погасити старий, перекидав платежі з картки на картку. Але кожен такий крок збільшував загальний борг. Банки відмовляли в реструктуризації, МФО накручували відсотки. До 2023 року сукупна заборгованість сягнула 662 504,29 ₴ — і Ігор зрозумів, що з цієї спіралі не вийти самостійно. Дохід не відновлювався, а нарахування росли щодня.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо» у червні 2023 року. Юристи оцінили ситуацію як перспективну: сума заборгованості значно перевищувала 100 000 ₴ — мінімальний поріг для процедури, всі кредитори були легальними банками і фінансовими установами, а сам клієнт мав документально підтверджене падіння доходу через війну. Це класичний випадок, коли борги виникли не через зловживання, а через об’єктивні зовнішні обставини.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву подали до Господарського суду Запорізької області. Юридична команда зібрала весь пакет доказів: довідки про доходи до і після початку війни, довідки про склад родини, перелік кредиторів із сумами заборгованості, виписки з банків про спроби реструктуризації. Кожен документ був підготовлений так, щоб у суду не виникало питань щодо обґрунтованості позиції клієнта.

З моменту відкриття провадження стягнення припинились автоматично — це передбачений Кодексом банкрутства захист. Дзвінки колекторів, виконавчі провадження, нарахування пені — все це заморожується на час розгляду справи. Усі кредитори об’єднуються в один реєстр і розглядаються разом.

Результат

5 березня 2024 року Господарський суд Запорізької області постановив списати клієнту повну заборгованість — 662 504,29 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — 9 місяців з моменту подачі заяви. Це типовий термін для процедури банкрутства фізособи з втратою високого доходу — за умови повного пакета документів і чіткої позиції юристів.

Сьогодні Ігор офіційно звільнений від боргових зобов’язань. Тиск кредиторів припинено, нарахування заморожено, кредитна історія може формуватись наново після завершення процедури. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати кредити, які взяті під високий дохід, що згодом впав?

Так. Закон не вимагає, щоб дохід був низьким у момент оформлення кредиту — важлива лише поточна неплатоспроможність на момент звернення до суду. Якщо клієнт об’єктивно не може обслуговувати раніше взяті зобов’язання через падіння доходу — війна, втрата ринку, зменшення зарплати, — це достатня підстава для процедури банкрутства фізособи. Документи, що фіксують різницю «до і після», тільки посилюють позицію в суді.

Які борги можна списати через банкрутство фізособи?

Через процедуру списується заборгованість перед банками, мікрофінансовими організаціями, іншими кредиторами, нараховані відсотки, штрафи та пеня, а також прострочення за виконавчими провадженнями. НЕ підлягають списанню: аліменти, відшкодування шкоди здоров’ю, штрафи за адміністративні та кримінальні правопорушення. Конкретний перелік боргів у вашій ситуації перевіряється на безкоштовній консультації.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

У цьому кейсі справу завершено за 9 місяців — стандартний термін для перспективних справ із повним пакетом документів. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про списання.