Банкрутство з валютною іпотекою — реальний кейс | Звільнимо

Потернак Ігор Анатолійович взяв валютну іпотеку на 45 000 доларів для придбання квартири у столиці. Планував виплатити за 10 років. Але народилась друга дитина, курс долара злетів, роботу втратив — і борг виріс до 869 264,06 ₴. Банкрутство фізособи з валютною іпотекою дало єдиний законний вихід, і суд повністю списав заборгованість за 9 місяців.

Ситуація клієнта

У 2007 році батьки допомогли Ігорю і його дружині частиною коштів на квартиру в Києві. Решту — 45 000 доларів — взяли в іпотеку на 10 років. Розрахунок здавався реалістичним. Але у 2009 році народилась друга донечка, і це стало додатковим фінансовим викликом.

Кризи і валютні коливання після 2008–2009 років зробили виплати дедалі важчими. У 2015 році через нестабільність долара Потернак перейшов на гривневий кредит — але умови, які підписав у стані відчаю після втрати роботи, виявились невигідними. Ігор намагався знайти вихід: звертався до друзів, знайомих, економив, працював понаднормово. Але відсотки зростали. Кредитор міг звернутись до батьків і роботодавця — це було головним страхом.

Після того як Ігор підписав новий договір у розпачі і без повного розуміння умов, борг за валютною іпотекою став непосильним. Жодних варіантів, як списати борг за авто або нерухомість у кредит, крім судової процедури, він не мав. Банкрутство фізособи з валютною іпотекою стало єдиним реальним рішенням.

На момент звернення до «Звільнимо» клієнт не мав достатнього доходу для обслуговування боргу і перебував у стані психологічного виснаження.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Іпотечні справи мають свою специфіку: банк, як правило, є забезпеченим кредитором — і його вимоги задовольняються за рахунок реалізації заставного майна. Але є важлива деталь: якщо квартира є єдиним житлом сім’ї, в якій проживають неповнолітні діти, суд може обмежити її реалізацію або взагалі відмовити в ній.

Юристи «Звільнимо» проаналізували умови кредитного договору, перевірили статус квартири (чи є вона єдиним житлом, чи прописані діти) і підготували аргументовану позицію. Відповідно до Книги 4 Кодексу України з процедур банкрутства, навіть після задоволення вимог забезпеченого кредитора решта боргу — якщо виручки від реалізації не вистачило — підлягає списанню. У справі №910/5177/24 суд задовольнив заяву.

Результат

Справу порушено 12.02.2024, завершено 20.11.2024 — 9 місяців. Суд повністю списав 869 264,06 ₴ боргу Потернака Ігоря Анатолійовича. Валютна іпотека, яка була тягарем майже 17 років, більше не існує юридично.

Часто задавані питання

Чи можна збанкрутувати, якщо є валютна іпотека?

Так. Валютна іпотека є звичайним банківським боргом і включається до реєстру кредиторів у справі про банкрутство. Банк-заставодержатель має статус забезпеченого кредитора, але якщо майна для покриття не вистачає — залишок боргу списується.

Чи забере банк квартиру при банкрутстві?

Залежить від умов: якщо квартира є заставою і єдиним житлом сім’ї з дітьми — суд може обмежити її реалізацію. Юрист оцінить конкретну ситуацію і підготує найкращу стратегію захисту.

Чи можна в процедурі банкрутства перевести борг із долара на гривню?

Ні, конвертація валюти — не функція банкрутства. Але після списання боргу питання курсу вже не матиме значення.