Банкрутство через кредит на 1 клас — кейс | Звільнимо

Чи можна списати кредит, який починався з покупок для дочки в перший клас, а через втрату роботи чоловіка, операцію свекрухи та повномасштабну війну виріс у борг майже 400 тис. ₴? Так — це банкрутство фізособи з кредитом на 1 клас дитини Лісняк Ольги: списано 393 436,63 ₴ через судову процедуру. Кейс показує знайому багатьом сім’ям картину — спочатку маленький побутовий кредит, потім хвороби і війна, далі ланцюг МФО, дзвінки колекторів. І як з цього виходять через банкрутство фізособи.

Ситуація клієнта

Кредитна історія Ольги Лісняк почалася у 2018 році. Її донька пішла до першого класу — а перший клас, як відомо будь-якому батькові, означає закупівлю форми, рюкзака, канцелярії, навчальних матеріалів, спортивної форми, додаткових занять, шкільних зборів. Сума виходить значною, особливо коли купується «з нуля». Щоб закрити всі потреби одразу, Ольга оформила позику в банку. Стабільна на той момент заробітна плата дозволяла вчасно вносити платежі, а кредитна картка покривала тимчасові касові розриви — без прострочень.

З 2019 по 2022 рік ситуація почала ускладнюватися. Чоловік втратив роботу через стан здоров’я. Сім’я почала звертатися до мікрофінансових організацій, щоб закривати поточні витрати. Перші позики поверталися, далі ставало складніше: ставки МФО додавали до боргу більше, ніж сім’я могла відкласти від місячного бюджету.

З початком повномасштабної війни ситуація різко погіршилася. Зарплата стала нестабільною, а в певні періоди — фактично припинилась. У 2022–2023 роках довелося позичати у родичів і знайомих: маму чоловіка потребувала операції і реабілітації, на що пішли значні кошти (медичні висновки збережені в матеріалах справи). Зростання цін, скорочення доходу, медичні витрати на свекруху — усе це накопичувалось паралельно.

Сім’я розглядала пропозиції банків щодо реструктуризації, але умови — внесення великої одноразової суми — були нереальними. Альтернативою залишилися МФО, і саме звернення туди консолідувало борг у класичну боргову яму: нові позики бралися, щоб закрити попередні. Після січня 2023 року виплати припинилися повністю. Колектори дзвонили без розуміння обставин, погрози стали щоденними.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнтка звернулася до ЮК «Звільнимо» на початку 2024 року. Юристи проаналізували структуру боргу: сума зобов’язань перед банками і мікрофінансовими установами перевищувала поріг для процедури, кредиторів — кілька, причина неплатоспроможності задокументована (медичні документи про стан чоловіка та свекрухи, скорочення доходів через війну, відсутність фінансової подушки).

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду у лютому 2024 року. Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене.

Особливість кейса — кредит починався як цільовий (на потреби дитини в школу), що для суду додає аргументів про доброчесність боржника: позики бралися на базові життєві потреби (освіта дитини, медицина в родині), а не на спекулятивні витрати. Юристи зібрали повний пакет документів і коректно представили історію в матеріалах справи.

Результат

У березні 2025 року суд постановив списати клієнтці повну заборгованість — 393 436,63 ₴. Загальна тривалість справи склала близько 13 місяців з моменту подачі заяви — стандартний термін для процедури з декількома кредиторами.

Сьогодні Ольга з родиною офіційно звільнена від боргових зобов’язань. Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене. Дочка вчиться, чоловік продовжує лікування, родина не несе паралельний фінансовий тиск через борги, що зростають кожен день. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати кредит, який брали на дитину?

Так. Кредит, оформлений на потреби дитини (школа, навчання, гуртки, медицина, одяг), — це звичайне споживче зобов’язання, яке списується через процедуру банкрутства фізособи на загальних підставах. Більше того, цільове використання коштів на дитину суди оцінюють позитивно як ознаку доброчесного боржника: гроші витрачено на базові життєві потреби родини, а не на спекулятивні цілі. Чеки, договори зі школою, медичні виписки можуть бути додані до матеріалів справи.

Що робити, якщо взяв кредити в кількох МФО?

Це найпоширеніший сценарій — середній клієнт ЮК «Звільнимо» має 3-5 мікрокредитів одночасно. Найефективніша стратегія — банкрутство фізособи: усі МФО включаються до єдиного реєстру вимог і розглядаються разом у межах однієї процедури. Альтернатива — досудове врегулювання, тобто переговори з кожною організацією окремо. Перший варіант працює краще, коли загальна сума боргу понад 100 000 ₴ і кредиторів більше п’яти.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.