Банкрутство через кредит на магістерську — кейс | Звільнимо

Чи можливе банкрутство фізособи з кредитом на захист магістерської, коли борг, узятий ще під час навчання, через роки переріс у непідйомне зобов’язання? Так — і це підтверджує історія Семенюк Ольги Леонідівни: списано 269 596,28 ₴ через судову процедуру неплатоспроможності, причому справу завершено приблизно за півтора місяці з моменту подачі заяви. Кейс показує, як один освітній кредит зі стабільної ситуації може перейти у багаторічний борг — і як його можна офіційно закрити, навіть коли в родині троє дітей і нестабільний дохід.

Ситуація клієнтки

Кредитна історія Ольги почалась приблизно у 2016 році. Тоді вона навчалась в Уманському державному педагогічному університеті імені Тичини, працювала і дійшла до фінальної стадії — захисту магістерської. Стояв вибір: знайти кошти на закінчення навчання або кинути університет за крок до диплому. Ольга обрала перший варіант і використала кредитну картку, щоб закрити фінансові питання навчання.

Після випуску клієнтка регулярно сплачувала по кредиту, не пропускаючи платежі навіть у декретній відпустці. Найскладніше стало під час пандемії COVID-19: Ольга працювала вихователем у дитячому садку, заклад закрили, доходу не стало. З’явились перші прострочення, які вона намагалась гасити частинами. Банк запропонував реструктуризацію, але навіть полегшені умови не покривали реальної ситуації. Ціною розлуки з дітьми Ольга виїхала за кордон, щоб мати з чого жити і поступово закривати борги.

Родина мала житло, придбане мамою клієнтки, і потроху робила в ньому ремонт — діти ростуть, потрібен простір. Коли третій дитині не виповнився рік, Ольга вийшла з декрету, щоб обслуговувати кредит. У червні 2018 року чоловік втратив роботу — родина знову була змушена користуватись кредитними коштами. Банк збільшував ліміт, але потреби дітей теж зростали: школа, гуртки, хвороби, повсякденні витрати.

Останньою краплею стала війна. Звичні джерела доходу закрились, Ольга залишилась без роботи. Чоловік перейшов на сезонну роботу механізатором-трактористом — є робота в полі, є зарплата, нема — нема. Мама допомагала, але цього не вистачало. Останній платіж по кредиту зробили у жовтні 2023 року — кошти позичили, бо вдома вже не було коштів навіть на хліб. У березні 2023 року банк пропонував чергову реструктуризацію, Ольга погодилась — але впоратись з платежами вже не вдалось.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнтка звернулась до ЮК «Звільнимо» на початку 2024 року. Юристи проаналізували структуру боргу: банківські кредити, кредитна картка з освітнього періоду, нараховані відсотки і пеня, історія двох реструктуризацій. Загальна сума значно перевищувала поріг для процедури банкрутства фізособи, всі кредитори — легальні фінансові установи. Документально Ольга підтвердила безробіття, наявність трьох дітей, нестабільність доходу чоловіка-сезонного працівника.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до господарського суду у березні 2024 року. З моменту відкриття справи всі стягнення припинились автоматично — нарахування пені зупинено. На практиці банк також припинив дзвінки.

Особливість кейсу — освітнє походження одного з ключових кредитів. Юристи підкреслили в матеріалах, що борг виник не через надмірне споживання, а через намагання здобути освіту і утримувати родину в умовах, коли стабільної роботи не було. Усі засідання вів адвокат на підставі договору про надання правничої допомоги — Ользі не потрібно було особисто з’являтись у суд.

Результат

У квітні 2024 року суд постановив списати клієнтці повну заборгованість — 269 596,28 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи з моменту подачі заяви — приблизно півтора місяці, що є дуже швидким результатом для процедури банкрутства фізособи.

Дзвінки про сплату припинились одразу після відкриття провадження. Ольга має змогу повернутись до пошуку стабільної роботи без ризику нових стягнень. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: https://reyestr.court.gov.ua/Review/126904860.

Часто задавані питання

Чи можна списати кредит, який брали на навчання та захист магістерської?

Так. Кредит на оплату навчання — підготовку до захисту, останній рік університету, дипломну роботу — це звичайне споживче зобов’язання. Воно списується через процедуру банкрутства фізособи на загальних підставах. Освітнє цільове призначення кредиту не створює перешкод. Навпаки: якщо борг виник через намагання отримати освіту, а пізніше клієнт втратив можливість виплачувати через об’єктивні обставини — це додатковий аргумент про сумлінність боржника, який враховує суд.

Чи впливає процедура банкрутства на можливість працювати у дитячому садку чи школі?

Ні. Процедура банкрутства фізособи не накладає обмежень на роботу в освітній сфері — у дитячих садках, школах, університетах. Не блокується ні працевлаштування за фахом, ні можливість оформити трудову книжку. Єдині наслідки після завершення процедури: 5 років не можна виступати засновником ТОВ, обмеження на повторне банкрутство впродовж 5 років, обов’язок повідомляти про статус банкрута при оформленні нових кредитів. На щоденне життя, кар’єру вихователя або вчителя це не впливає.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. У наведеному кейсі справу завершено приблизно за півтора місяці — це швидкий результат завдяки оперативній підготовці пакета документів і відсутності спорів з боку кредиторів. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про списання.