Банкрутство після крипто-платформи — кейс | Звільнимо

Чи реальне банкрутство фізособи після інвестиційної платформи-шахрайства, коли борг виник через спробу «інвестувати у нафту і золото» на сайті, який виявився обманом? Так — і це підтверджує історія Коробки Тетяни Іванівни: списано 391 333,23 ₴ через судову процедуру неплатоспроможності. Кейс типовий для жертв міжнародних шахрайських платформ: реклама в інтернеті, «фінансовий спеціаліст», вимога нарощувати інвестицію через кредити — і повна втрата коштів.

Ситуація клієнтки

Кредитна історія Тетяни почалась з мрії придбати невелике житло — щоб жити окремо від дітей, не заважати молодому подружжю. В інтернеті вона натрапила на рекламу інвестиційної платформи, що пропонувала вкладення у землю, нафту, золото та інші ресурси. Після реєстрації клієнтці зателефонувала жінка, представилась Оксаною і повідомила, що компанія начебто співпрацює з відомим британським банком. Для старту потрібен був перший внесок — 12 000 ₴, які Тетяна сплатила з кредитної картки.

Далі їй «призначили фінансового спеціаліста». Робота на платформі розпочалась 4 грудня 2023 року. Спочатку — торгівля золотом, потім — нафтою і акціями. «Спеціаліст» переконував наростити суму через нові кредити, обіцяючи, що позики швидко закриються з прибутку. Кошти Тетяна переказувала на персональну картку приватної особи через ПриватБанк. За кілька тижнів на віртуальному рахунку «накопичилось» 17 815 доларів США, а 30 грудня клієнтці повідомили: для виведення частини коштів потрібно доплатити 30 000 ₴ — нібито для розширення ліміту.

12 січня 2024 року Тетяна звернулась до поліції у Черкаській області — було відкрито кримінальне провадження. Перший кредит вона оформила 13 грудня 2023 року, найважчою стала позика в кредитній установі «БізПозика». На початку січня 2024 року клієнтка припинила платити по всіх кредитах — коштів вже не залишалось. Намагаючись виправити ситуацію, вона потрапила на другу шахрайську схему: чоловік у месенджері пообіцяв «допомогти повернути втрачене», вимагав мінімальний депозит, потім — комісію 20% на «виведення», далі — оплату «верифікації картки». Загалом за другою схемою Тетяна втратила ще понад 25 000 ₴.

Через борги довелось продати земельний пай за 85 000 ₴. Частину коштів клієнтка повернула колишньому чоловікові за розпискою, частину — у колгосп. Колектори почали тиснути не лише на Тетяну, а й на родичів і знайомих. Пояснення про шахрайство і звернення до поліції ніхто не сприймав. Емоційний стан був вкрай тяжким: сором, розпач, безсоння.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнтка звернулась до ЮК «Звільнимо» на початку 2024 року. Юристи проаналізували всі зобов’язання: банківські кредити в Ідея банку та інших установах, мікрофінансові позики, нараховані відсотки і пеню. Загальна сума значно перевищувала поріг для процедури банкрутства фізособи, всі кредитори були легальними фінансовими установами, кошти отримані офіційно — навіть якщо далі стали жертвою шахрайської схеми. Окремо в матеріалах справи врахували факт відкритого кримінального провадження за заявою клієнтки.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до господарського суду у березні 2024 року. З моменту відкриття справи стягнення припинились автоматично. На практиці кредитори також припинили дзвінки клієнтці і її родичам.

Особливість справи — необхідність чіткого розмежування кредитних зобов’язань (які підлягають списанню) і кримінальної історії за заявою про шахрайство (яка йде паралельно, окремо від банкрутства). Юристи зібрали всі підтвердження: довідки про доходи, кримінальне провадження, виписки про переказ коштів. Усі засідання вів адвокат на підставі договору про надання правничої допомоги.

Результат

У травні 2024 року суд постановив списати клієнтці повну заборгованість — 391 333,23 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи з моменту подачі заяви — близько двох місяців.

Колектори припинили тиск ще на стадії відкриття провадження. Тетяна змогла зосередитись на відновленні психологічного стану і повсякденному житті. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: https://reyestr.court.gov.ua/Review/127224690.

Часто задавані питання

Чи можна списати кредит, який було взято для інвестиції в шахрайську платформу?

Так. Юридично борг є дійсним, поки не доведено зворотне — банк надав кредит на законних підставах, клієнт підписав договір. Те, як саме використано отримані кошти, на можливість списання через процедуру банкрутства не впливає. Якщо позичальник опинився у стані неспроможності виплачувати — він має право на процедуру. Факт відкритого кримінального провадження за заявою про шахрайство — додаткова обставина, яку суд враховує, але вона не блокує банкрутство.

Як працює процедура банкрутства фізособи, якщо паралельно йде кримінальна справа?

Процедура банкрутства і кримінальне провадження за заявою про шахрайство — це різні юридичні треки. Кримінальна справа стосується дій третіх осіб (шахраїв), а банкрутство — врегулювання зобов’язань боржника перед кредиторами. Обидва процеси можуть йти паралельно, не блокуючи один одного. Якщо в кримінальній справі будуть стягнуті кошти на користь потерпілого, це може стати додатковим джерелом для розрахунків — але на момент списання боргу через банкрутство такий результат не є умовою.

Чи припиняться дзвінки колекторів і кредиторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.