Банкрутство після курсів крипто-трейдингу — кейс | Звільнимо

Чи можна оформити банкрутство фізособи після навчання трейдингу криптовалют, коли депозит ліквідовано, а на руках — кредити на сотні тисяч гривень? Так. Клієнту ЮК «Звільнимо» Руслану Усатому суд списав 405 617,13 ₴ боргу перед чотирма банками — гроші, які пішли на поповнення депозитів через схему «навчального трейдингу» в офшорній компанії. Справу провели за 10 місяців з моменту подачі заяви.

Ситуація клієнта

Влітку 2024 року Руслан побачив рекламу навчання трейдингу — криптовалюти та товарно-сировинний ринок. Раніше до теми не звертався, але цікавість та інтерес до біржової торгівлі підштовхнули заповнити заявку. Зателефонував менеджер компанії «Айр Маркет» — посередницької платформи з реєстрацією за межами України. Перевірити її ретельно через закордонну юрисдикцію не вдалося.

23 липня 2024 року клієнт вніс перший депозит — 500 доларів США з власних заощаджень. Перші угоди пройшли успішно, рахунок виріс. Менеджер запропонував перейти на «вищий рівень» з умовою долити депозит до 3 000 доларів. Власних коштів не вистачало — Руслан скористався кредитним лімітом карток ПриватБанку та ПУМБ. До цього він користувався кредитками з 2021 року без жодного прострочення.

Далі схема набрала обертів: бонусні позиції, які неможливо вивести, угоди з підвищеним ризиком, ліквідація рахунку. Щоб «відіграти», клієнт оформив кредит у Monobank на ще 2 200 доларів, потім — позику в Ідея Банк на 1 000 доларів. Після виборів у США курс активів обвалився, рахунок ліквідувався остаточно. Загальний борг перед чотирма банками перевищив 5 500 доларів.

Клієнт звернувся до кіберполіції та поліції (звернення №401840, ЄО №35320), але справу закрили — компанія за кордоном, причетних осіб встановити неможливо. Паралельно — особисті втрати, погіршення стосунків у родині, ризик репутації на роботі та необхідність допомагати батькам: батько потребував лікування виразки, його пенсія — 2 200 грн.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо» у листопаді 2024 року. Юристи проаналізували ситуацію та підтвердили: загальна заборгованість перед чотирма легальними банками перевищує 100 000 грн, доходів недостатньо для обслуговування зобов’язань, а сама причина появи боргу (втрата коштів через посередника-нерезидента) пояснює неспроможність виплачувати кредити.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали 26 листопада 2024 року. Особливість справи — необхідність обґрунтувати, що кредитні кошти були втрачені через зовнішні обставини, а не використані для умисного нарощування боргу. Юристи додали до матеріалів справи звернення до кіберполіції, листування з менеджерами «Айр Маркет» та виписки за рахунками, щоб довести фактичну неспроможність повертати позики.

Усі засідання вів адвокат на підставі договору про надання правничої допомоги. Клієнту не потрібно було особисто з’являтися до Господарського суду Вінницької області — це дозволило продовжувати роботу та зберегти спокій у родині на час процедури.

Результат

25 вересня 2025 року Господарський суд Вінницької області постановив списати клієнту повну заборгованість — 405 617,13 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи з моменту подачі заяви — 10 місяців.

Тиск з боку банків припинився ще на стадії відкриття провадження: усі стягнення зупиняються автоматично за нормами Кодексу банкрутства. Сьогодні Руслан офіційно звільнений від боргових зобов’язань і може фінансово підтримати батьків. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Чи можна списати кредит, якщо гроші втратили на курсах трейдингу або в офшорного брокера?

Так. Для процедури банкрутства фізособи важливо не на що саме витрачені кредитні кошти, а сам факт неспроможності виплачувати зобов’язання. Кредити перед українськими банками (Приват, ПУМБ, Monobank, Ідея Банк тощо) — це звичайні споживчі зобов’язання, які списуються через процедуру на загальних підставах. Звернення до кіберполіції та докази того, що клієнт став жертвою сумнівної схеми, додатково підсилюють позицію в суді: вони показують, що неспроможність виникла через зовнішні обставини, а не через умисні дії боржника.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізособи з кількома кредитами в банках?

У цьому кейсі справу завершено за 10 місяців. Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів та завантаженості суду. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про списання боргу. Особиста присутність на засіданнях не потрібна: справу веде адвокат на підставі договору про надання правничої допомоги.

Чи припиняться дзвінки колекторів і банків після подачі заяви про банкрутство?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску ще в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.