Банкрутство через рефінанс кредитки — кейс | Звільнимо

Романюха Юлія Станіславівна взяла споживчий кредит, щоб закрити кредитну картку і погасити комунальні борги — розумне рішення в тій ситуації. Але потім тяжко захворів батько: операція на легенях, місяці дорогого лікування. Нові кредити — щоб врятувати батька. Борг виріс до 938 643,68 ₴. У грудні 2025 року ЮК «Звільнимо» завершила процедуру банкрутства фізичної особи — борг повністю списано.

Ситуація клієнта

Усе почалось раціонально: кредитна картка з відсотками — у мінусі, комунальні — прострочені. Юлія взяла споживчий кредит у банку, щоб закрити картку, сплатити комунальні і придбати необхідне для дому. Умови здавалися прийнятними. Трохи пізніше — ще один кредит, на телевізор для доньки. Виплачувала відповідально.

Але потім несподівано тяжко захворів батько. Лікарі довго не могли встановити діагноз: підозри на онкологію, туберкульоз, складні обстеження, госпіталізації, операція на легенях. Лікування тривале і дороге: аналізи, препарати, вітаміни, вартість яких не вкладалась в жодний бюджет. Юлія не думала про гроші — вона рятувала батька. Позичала де могла, брала кредити.

Паралельно — мама, якій потрібна була допомога з ремонтом: підлога, сантехніка, кухня. Юлія — єдина донька, і не могла відмовити. Частину коштів витрачено на це.

Коли ситуація з батьком начебто стабілізувалась, Юлія усвідомила, що вже в глибокій борговій ямі. Мікропозики пішли одна за одною — щоб закрити попередні. На тлі хронічного стресу, постійних дзвінків колекторів і відчуття провини у її життя увійшли азартні ігри — спочатку як спроба відволіктись, потім як ілюзія швидкого виходу. Це лише поглибило проблему.

Банкрутство фізособи, що рефінансувала кредитку споживчим, стало для неї єдиним законним виходом із ситуації, яка починалась із прагнення впорядкувати фінанси, а завершилась повним виснаженням.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Юристи детально розглянули ситуацію. Відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4), підставою для банкрутства є стійка неплатоспроможність — незалежно від причин її виникнення. Водночас суд оцінює добросовісність поведінки боржника.

У справі Юлії ключовим аргументом стало те, що переважна частина боргів виникла внаслідок лікування батька — об’єктивного форс-мажору. Документальне підтвердження медичних витрат, госпіталізацій і операції суттєво зміцнювало позицію в суді. Водночас юристи чітко розмежували борги, пов’язані з лікуванням, і решту зобов’язань — щоб пояснити суду повну картину.

До пакету документів увійшли: заява до господарського суду, повний реєстр кредиторів, медичні документи щодо лікування батька, підтвердження доходів і відсутності майна. Провадження велось у Київському окружному господарському суді. Завдяки якісній підготовці справу завершено менш ніж за 8 місяців.

Результат

У грудні 2025 року суд завершив провадження і повністю звільнив Романюху Юлію Станіславівну від боргових зобов’язань. Списано 938 643,68 ₴ — споживчі кредити, мікропозики та нараховані штрафи. Банкрутство фізособи, що рефінансувала кредитку споживчим, тривало менше 8 місяців. Юлія отримала шанс почати все заново — без боргів і без дзвінків колекторів.

Часто задавані питання

Чи можна збанкрутіти, якщо частина боргів виникла через азартні ігри?

Закон не виключає можливості банкрутства, навіть якщо частина боргів виникла внаслідок ігрової залежності. Суд оцінює поведінку боржника в цілому — і якщо переважна частина зобов’язань пов’язана з об’єктивними обставинами (хвороба рідних, форс-мажор), добросовісність боржника може бути підтверджена. Кожна ситуація розглядається індивідуально.

Чи списуються борги по кредитних картках у рамках банкрутства?

Так. Кредитні картки — такі ж зобов’язання, як і споживчі кредити чи мікропозики. Усі вони включаються до реєстру вимог і після завершення провадження списуються. Рефінансування кредитки іншим кредитом не виключає її зі спису.

Що відбувається, якщо боржник визнає, що частина рішень була помилковою?

Визнання помилок і щира готовність виправити ситуацію є позитивним сигналом для суду. Банкрутство фізичної особи — це не покарання, а цивільно-правовий механізм, який дає можливість почати фінансове життя з нуля. Суд оцінює загальну ситуацію, а не окремі рішення.