Автор: Болотський Олег Володимирович, керівник ЮК “Звільнимо”
Час читання: 10 хв
Уявіть: є рішення суду про стягнення боргу. Раніше від моменту рішення до реального арешту рахунку проходило від кількох днів до кількох тижнів — час, за який можна було встигнути вжити заходів. Тепер цей проміжок скоротився до кількох годин. Автоматично, без участі виконавця-людини.
Саме це змінив закон №14005, прийнятий у 2026 році. ДЖЕРЕЛО: Текст закону № 14005 (Акт № 4833-IX) доступний на Офіційному вебпорталі Верховної Ради України. Він цифровізував значну частину виконавчого провадження в Україні — і зробив стягнення боргів технічно швидшим, ніж будь-коли.
Але поруч із цим законом існують норми КУзПБ, які в 2026 році залишились незмінними і досі захищають боржника. Питання лише в тому, чи використовує боржник ці інструменти вчасно.
Що конкретно змінилось, що залишилось, і як ці зміни впливають на рішення про банкрутство — далі по порядку.
Що змінив закон №14005: нові правила виконавчого провадження
До 2026 року виконавче провадження в Україні було переважно паперовим. Виконавець вручну надсилав запити до банків, отримував відповіді поштою або електронною поштою, вручну оформлював постанову про арешт. На кожен крок ішло від двох до десяти робочих днів.
Закон №14005 замінив цю механіку на автоматичний реєстровий обмін. Виконавець ініціює провадження — система самостійно надсилає запити до всіх банків одночасно, отримує відповідь у реальному часі, і після підтвердження наявності рахунку ініціює блокування.
Що це означає практично:
- Арешт рахунків тепер може відбутись у день відкриття провадження або наступний робочий день
- Боржник дізнається про провадження переважно вже після блокування — через повідомлення від банку
- Ручна взаємодія виконавця з банком як підстава для затримки більше не працює
Для боржника це означає одне: часу між «суд прийняв рішення» і «гроші заблоковані» стало суттєво менше. Якщо раніше цей проміжок давав можливість звернутись до юриста і встигнути щось зробити, то тепер ця можливість значно вужча.
Що в КУзПБ залишилось незмінним — і чому це важливо
Попри всі зміни у виконавчому провадженні, Кодекс України з процедур банкрутства у своїх ключових захисних нормах не змінився. Це не формальність — це практично значуща деталь.
Мораторій на стягнення — з першого дня
З моменту прийняття судом заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство вводиться автоматичний мораторій. Це означає зупинення всіх виконавчих проваджень, заборону на нові арешти, зупинення нарахування штрафів і пені.
Закон №14005 прискорив арешти. КУзПБ зупиняє їх — теж автоматично, теж у реєстровому режимі.
Єдине житло — поза ліквідаційною масою
Норма не змінилась. Єдина квартира або будинок боржника не може бути продана в рамках процедури банкрутства — за умови, що вона не є предметом іпотеки за цим боргом.
Строки процедури
За даними судового реєстру та профільних аналітичних звітів за 2025–2026 роки, середня тривалість процедури банкрутства (неплатоспроможності) фізичної особи в Україні становить 8–12 місяців.
Що змінилось у процедурі опосередковано
Цифровізація виконавчого провадження вплинула і на взаємодію між провадженнями. Зупинення арешту через відкриття банкрутства тепер також відбувається у реєстровому режимі — без ручного листування між арбітражним керуючим і виконавчою службою. Це скорочує затримки між поданням заяви і реальним зняттям арешту.
Як нові правила впливають на рішення: що робити і в яких випадках
Зміна законодавства не робить банкрутство «кращим» або «гіршим» — вона змінює тайминг, у якому потрібно діяти.
Якщо виконавчого провадження ще немає
Ситуація найзручніша для боржника. Є час обрати між банкрутством і досудовим врегулюванням, оцінити умови, підготувати документи. Закон №14005 тут не впливає — провадження ще не відкрите.
Якщо провадження відкрите, але рахунки ще не заблоковані
Це вікно стало значно вужчим після набрання законом чинності. Раніше — кілька тижнів. Тепер — від одного до кількох робочих днів. Якщо боржник дізнався про провадження (через реєстр або від банку) і рахунки ще відкриті — час рахується в днях, не в тижнях. Подача заяви про банкрутство зупиняє провадження; чим швидше подана — тим менше грошей встигне заблокуватись.
Якщо рахунки вже заблоковані
Банкрутство зупиняє нові арешти і зупиняє нарахування санкцій. Заблоковані до подачі заяви кошти можуть бути включені до ліквідаційної маси або розподілені за планом — залежно від рішення суду. Арбітражний керуючий взаємодіє з виконавчою службою вже в реєстровому режимі.
КОРИСНИЙ МАТЕРІАЛ: Що буде, якщо не платити кредит: реальні наслідки для боржника.
Поширені запитання
Чи діють зміни закону №14005 на всі борги — банківські, МФО, комунальні?
Закон регулює виконавче провадження як механізм примусового стягнення — незалежно від типу кредитора. Це стосується банківських кредитів, позик МФО, рішень щодо комунальних боргів або будь-яких інших судових рішень, що набрали чинності. Різниця між кредиторами впливає на умови банкрутства, але не на механіку арешту.
Чи потрібно самостійно моніторити реєстр виконавчих проваджень?
Формально — ні. Виконавець зобов’язаний повідомити боржника. Але з урахуванням швидкості автоматичного арешту, повідомлення і блокування можуть відбутись майже одночасно. Перевіряти реєстр раз на тиждень — якщо є будь-яка заборгованість із прострочкою — розумна практика.
Чи можна оскаржити автоматичний арешт рахунку?
Так, якщо є підстави: арешт стосується майна, захищеного законом (єдине житло, соціальні виплати, частина зарплати нижче прожиткового мінімуму). Оскарження подається до суду або виконавця; паралельно може подаватись заява про банкрутство — ці два процеси не виключають один одного.
Що змінилось для тих, хто вже перебуває в процедурі банкрутства?
Для тих, хто подав заяву до набрання законом чинності, — взаємодія між арбітражним керуючим і виконавчою службою перейшла в реєстровий режим. Практично це означає меншу кількість ручних запитів і потенційно швидший обмін документами. Строки самої процедури не змінились.
Чи впливають зміни 2026 року на досудове врегулювання?
Безпосередньо — ні. Досудове врегулювання — це переговори до стадії виконавчого провадження або паралельно з нею. Але контекст змінився: якщо раніше боржник міг відкладати рішення, поки є час до арешту, — тепер цей час менший. Це ще один аргумент на користь якомога ранішого звернення до юриста.
Зміни в законодавстві не збільшили боргів — вони зменшили час, за який боржник може діяти до того, як рахунки будуть заблоковані.
Безкоштовна консультація дасть конкретну відповідь: чи є вже відкрите провадження, який механізм підходить у вашій ситуації і що потрібно зробити зараз, щоб не опинитись перед фактом заблокованого рахунку.
Дисклеймер
Матеріал носить інформаційний характер і не є юридичною консультацією. Кожна ситуація індивідуальна. Для отримання правової допомоги зверніться до адвоката.
