Як зупинити перекредитування у МФО — реальний кейс | Звільнимо

Як зупинити перекредитування у МФО, коли кожен новий мікрозайм береш лише для того, щоб закрити попередній? Реальна відповідь — у кейсі нашого клієнта Андрія Хріна: загальна заборгованість 293 898,01 ₴ списана повністю через судову процедуру банкрутства фізособи. Справа тривала рівно 10 місяців — від подачі заяви у серпні 2021 до постановлення суду у червні 2022. Особливість кейса — клієнт потрапив у класичну «карусель» мікропозик, з якої вже не вийшов би самостійно.

Ситуація клієнта

Перші позики Андрій оформив у 2018 році. Причина була не «жага витрат», а проста й буденна: заробітку катастрофічно не вистачало на базові потреби — їжу, оренду, одяг. Спочатку він позичав у родичів і знайомих, але це не вирішувало проблему системно: одна дірка закривалась, тоді як з’являлась наступна.

Коли коло близьких людей вичерпалось, клієнт пішов у мікрофінансові організації. Перші мікропозики повертав у строк і три роки тримався на плаву. Доходи були нестабільні, тож періодично доводилось перекривати дрібні прострочення новим займом. Але у вересні 2021 року стало остаточно зрозуміло: вибратись із наростаючого боргу самотужки вже не вийде.

Тиск з боку кредиторів посилився. Дзвінки, погрози, психологічне навантаження стали щоденною рутиною. Найважливіше — самі ж кредитори почали підказувати «вихід»: оформити позику в іншій МФО, щоб погасити старий борг. Андрій погодився. Саме цей крок і запустив справжню боргову яму. Один кредит закривав інший, штрафи та відсотки нашаровувались, і за кілька місяців сума зросла до 293 898,01 ₴ — без жодної реальної перспективи її виплатити з трудового доходу.

Як зупинити перекредитування у МФО: юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо» у серпні 2021 року. Юристи оцінили справу як перспективну: загальна сума зобов’язань суттєво перевищувала поріг для процедури неплатоспроможності, всі кредитори — легальні фінансові установи з реєстру НБУ, документально підтверджених активів для повного погашення в клієнта не було.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду у серпні 2021 року. З моменту реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі стягнення припинились автоматично — нарахування нових пені перестало бути проблемою клієнта. Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене.

Окрема частина роботи — інвентаризація всіх МФО. У типовій «каруселі» перекредитування боржник сам не пам’ятає точну кількість кредиторів і реальний залишок по кожному. Юристи зібрали повний реєстр, звірили суми, додали до матеріалів справи. Це й дозволило перейти від безкінечного кола рефінансування до однієї керованої процедури — фактично відповіло на запит, як зупинити перекредитування у МФО юридичним шляхом, а не черговою позикою.

Результат

29 червня 2022 року суд постановив списати клієнту повну заборгованість — 293 898,01 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — 10 місяців з моменту подачі заяви до офіційного звільнення від боргів.

Сьогодні Андрій офіційно звільнений від кредитних зобов’язань і починає фінансове життя з чистого аркуша. Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Що робити, якщо взяв кредити в кількох МФО і кожен закриває попередній?

Це найпоширеніший сценарій серед клієнтів, які звертаються із запитом про перекредитування у МФО. Робоча стратегія — банкрутство фізособи: усі мікрофінансові організації включаються до єдиного реєстру вимог і розглядаються в межах однієї процедури. Це ефективніше, ніж намагатись закрити мікрозайми по черзі новими позиками — така тактика лише збільшує загальний борг. Усі засідання веде адвокат на підставі договору про надання правничої допомоги, особиста присутність боржника не обов’язкова.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізособи?

Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. У цьому кейсі справу клієнта було завершено за 10 місяців. Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про списання боргу.