Як закрити мікрокредити після ДТП — реальний кейс | Звільнимо

Як закрити мікрокредити, коли їх одразу 27, а доходу немає? Реальна історія клієнта ЮК «Звільнимо», який після ДТП у березні 2019 року оформив перший займ на 8 000 ₴ — а через півтора року мав 27 мікропозик, 3 банківські кредити та 3 кредитні картки на загальну суму 358 367,58 ₴. Усі ці борги списано через судову процедуру. Кейс показовий тим, що демонструє типову «карусель» перекредитування в МФО — і легальний вихід із неї.

Ситуація клієнта

Усе почалося в березні 2019 року. Клієнт потрапив у ДТП і мав відшкодувати ремонт чужого авто — 8 000 ₴. Власних коштів такої суми не було, тому він звернувся до сервісу з підбору мікропозик. За 40 хвилин йому видали гроші три МФО — загалом 8 400 ₴ під короткий термін.

На той момент клієнт уже мав діючі банківські кредити — на меблі та побутову техніку. Виплати йшли важко, але стабільно. Проблеми почалися через 14 днів після оформлення мікропозик: настав термін повернення, а грошей не було. Представники МФО відмовили в розстрочці й запропонували перекредитуватися у «партнерів», щоб уникнути прострочки. Клієнт погодився — і це запустило класичну «карусель»: один займ закривав інший, але загальна сума зростала за рахунок відсотків.

За шість місяців у нього стало 12 активних мікропозик. Усі сімейні гроші — і свої, і дружини — йшли на проценти та нові оформлення. Клієнт почав здавати речі з дому в ломбард; ті, які не встигав викупити вчасно, продавалися.

У листопаді 2020 року борг сягнув критичної точки: 27 мікрокредитів, 3 банківські кредити та 3 непогашені кредитні картки. 1 грудня клієнта звільнили з роботи — джерело доходу зникло повністю. Спроби домовитися про реструктуризацію з кожним МФО окремо закінчувалися відмовами. Дзвінки та смс надходили з 7-ї ранку до 1-ї ночі, кредитори почали тиснути на близьких родичів. Власного майна у клієнта не було — він проживав у старому будинку бабусі, де був зареєстрований.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Клієнт звернувся до ЮК «Звільнимо» у січні 2021 року. Юристи проаналізували ситуацію й оцінили її як перспективну: загальна заборгованість — 358 367,58 ₴ — суттєво перевищувала поріг для процедури неплатоспроможності фізичної особи. Серед кредиторів були легальні фінансові установи (МФО та банки), у клієнта не було офіційно зареєстрованого майна, а після звільнення з роботи не було й доходу.

Справу вели відповідно до Кодексу України з процедур банкрутства (Книга 4) — процедура неплатоспроможності фізичної особи. Заяву про відкриття провадження подали до Господарського суду — справі присвоєно номер №927/214/21. З моменту відкриття провадження стягнення припинилися автоматично. Після відкриття провадження по справі тиск кредиторів поступово почав зменшуватись. Нарахування штрафів та інших платежів стало неможливим, було зупинене.

Окрема складність — велика кількість кредиторів. Понад 30 окремих зобов’язань у реєстрі вимог означали відповідну кількість пакетів документів, перевірок і узгоджень. Юристи зібрали повний комплект, сформували перелік вимог, узгодили його з керуючим реструктуризацією і вели засідання на підставі договору про надання правничої допомоги — клієнт не з’являвся в суд особисто.

Результат

У серпні 2022 року суд постановив списати клієнту повну заборгованість — 358 367,58 ₴ перед усіма кредиторами. Загальна тривалість справи — близько 19 місяців з моменту подачі заяви до офіційного звільнення від зобов’язань.

Тиск припинився задовго до фіналу: щойно справу зареєстрували в реєстрі, дзвінки та смс зникли. Сьогодні клієнт офіційно вільний від боргових зобов’язань і може будувати фінансове життя без вантажу з минулого.

Перевірити рішення можна в Єдиному реєстрі судових рішень: перейти за посиланням.

Часто задавані питання

Як закрити мікрокредити, якщо їх одразу 10 і більше?

Це найпоширеніший сценарій серед клієнтів ЮК «Звільнимо» — у цьому кейсі мікропозик було 27. Найефективніша стратегія — процедура банкрутства фізособи: усі мікрофінансові організації включаються до єдиного реєстру вимог і розглядаються разом у межах однієї справи. Це швидше і дешевше, ніж захищатися від кожного МФО окремо в десятках судів. Досудові переговори з кожним кредитором спрацьовують лише за відносно невеликого боргу й одиничних займів. При великій кількості кредиторів процедура майже завжди вигідніша за будь-яку альтернативу.

Чи припиняться дзвінки колекторів після подачі заяви?

Так. З моменту відкриття провадження у справі про банкрутство будь-які стягнення припиняються автоматично — це норма Кодексу України з процедур банкрутства. На практиці клієнти ЮК «Звільнимо» помічають поступове зменшення тиску вже в перші дні після офіційної реєстрації справи в Єдиному державному реєстрі. У цьому кейсі дзвінки, які надходили з 7-ї ранку до 1-ї ночі, припинилися одразу після відкриття провадження.

Скільки часу займає процедура банкрутства фізичної особи?

Тривалість залежить від кількості кредиторів, повноти документів і завантаженості суду в регіоні. У цьому кейсі справа зайняла близько 19 місяців — через велику кількість кредиторів (27 МФО та 6 банківських зобов’язань, понад 30 окремих вимог). Юристи ЮК «Звільнимо» супроводжують клієнта на всіх етапах — від першої консультації до отримання ухвали про списання.