Банкрутство після МФО ‘без %’ — реальний кейс | Звільнимо

Москалик Наталія Іванівна потрапила у боргову пастку так, як потрапляють тисячі — через рекламу «перший кредит без відсотків». Повернула 4 тисячі гривень і не переплатила нічого. Потім взяла більше — і більше вже ніколи не повернула без переплат. Борги на комунальні платежі, лікування батьків і виживання після смерті батька і початку війни перетворились у непідйомний тягар. Банкрутство фізособи після пропозиції МФО без відсотків списало 843 511,96 ₴.

Ситуація клієнта

Перший кредит здавався безпечним — 4 тисячі гривень без переплат. МФО ефективно використовує цей маркетинговий гачок: перший займ справді повертається без відсотків, щоб людина відчула ілюзію контролю. Наталія взяла наступний кредит — вже 6 тисяч — і повертати довелось 8. Та гроші були потрібні: зарплата занадто мала, а витрати — комунальні, лікування зубів — реальні.

Ситуація загострилась, коли виникли проблеми зі здоров’ям і у неї, і у батька. Лікарі виявили у нього пухлину в нирці. Батько — пенсіонер, мама — непрацездатна через серцеві проблеми та онкологію в минулому. Чоловік Наталії взагалі не працював, вважаючи, що «зяті не повинні працювати». Через це батьки його прогнали, але Наталія не наважувалась розлучитись — боялась осуду.

У 2022 році батько помер. Через два дні після похорону розпочалось повномасштабне вторгнення. Наталія поїхала за кордон у надії заробити, але зароблених коштів не вистачило на закриття боргів. Лікуватись довелось у приватного лікаря, щоб не брати лікарняного і не втрачати доходу — це означало нові мікрозайми для пролонгації старих.

Борговий капкан затягнувся до краю. Щомісяця близько 10 тисяч гривень йшло лише на відсотки. Борг з 8 тисяч виростав до 15–16. Два кредити — потрібен третій. Колектори дзвонили мамі, розповсюджували погрози. Наталія перестала нормально спати, думала про суїцид. Вийшла на межу.

Банкрутство фізособи після пропозиції МФО без відсотків стало не просто юридичним рішенням — воно врятувало здоров’я і, можливо, життя.

Юридична стратегія ЮК «Звільнимо»

Юристи ЮК «Звільнимо» підготували справу відповідно до Книги 4 Кодексу України з процедур банкрутства та ЗУ 1734-VIII про граничні відсоткові ставки. Ключовою лінією захисту стало доведення того, що незаконні відсотки МФО у поєднанні з мінімальним доходом зробили погашення об’єктивно неможливим.

До матеріалів справи включили: докази низької зарплати, підтвердження смерті батька і пов’язаних витрат, медичні документи клієнтки, докази незаконних дій колекторів щодо хворої матері-пенсіонерки. Юристи показали суду системну картину — не особисту безвідповідальність, а борговий капкан МФО із маркетинговим прийомом «без відсотків».

Суд підтвердив, що борги перед кількома МФО і банками не мають реальних шансів на погашення, і ухвалив рішення про звільнення від усіх зобов’язань.

Результат

Суд повністю списав 843 511,96 ₴ заборгованостей. Провадження тривало з 17 січня 2025 року по 11 лютого 2026 року — менше тринадцяти місяців. Москалик Наталія Іванівна звільнилась від боргів і повернула собі психологічний ресурс для нового старту.

Часто задавані питання

Як зупинити перекредитування у МФО?

Єдиний надійний спосіб зупинити перекредитування — не брати новий кредит для погашення старого, а звернутись до юриста. Процедура банкрутства фізособи автоматично зупиняє всі нарахування і забороняє будь-які дії кредиторів після відкриття провадження.

Чи є обмеження на відсоткові ставки МФО?

Так. ЗУ 1734-VIII встановлює граничні ставки для споживчих кредитів. Якщо МФО нараховувала відсотки понад дозволений рівень, частина боргу може бути визнана незаконною ще до початку процедури банкрутства.

Що робити, якщо колектори погрожують і дзвонять родичам?

Фіксуйте кожен дзвінок і повідомлення. Такі дії підпадають під адміністративну відповідальність за ЗУ «Про захист персональних даних» та КУпАП. Юристи «Звільнимо» допоможуть подати скаргу одночасно з підготовкою справи про банкрутство.